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Embedded Finance: Serviços Financeiros para Não Financeiras
A integração dos Serviços Financeiros para o varejo do futuro
Os serviços financeiros e de pagamentos estão em constante evolução
O mundo dos serviços financeiros e de pagamentos está em constante transformação. A chegada de novas tecnologias, como o Pix, e as mudanças na legislação abriram um leque de oportunidades para empresas de diversos setores, especialmente no varejo.
Com o Embedded Finance, as empresas não financeiras podem oferecer serviços financeiros integrados à sua experiência de cliente, sem a necessidade de se tornarem bancos. Isso significa que varejistas, marketplaces, plataformas de serviços e outros negócios podem:
Oferecer crédito, seguros e outros produtos financeiros aos seus clientes;
Criar fontes de receita e fidelização;
Melhorar a experiência do cliente com soluções personalizadas.
Inovando com pagamentos instantâneos e carteiras digitais
O Pix revolucionou o cenário financeiro brasileiro, impulsionando a digitalização dos pagamentos e a inclusão financeira. Essa tecnologia inovadora permite transferências instantâneas e seguras 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem necessidade de intermediários.
Com o Pix, o uso de carteiras digitais disparou, oferecendo praticidade e conveniência para milhões de brasileiros. As carteiras digitais facilitam o gerenciamento de finanças, permitindo realizar pagamentos, transferências, recargas e outras transações com apenas alguns cliques.
Diante da evolução do mercado financeiro brasileiro, serviços digitais e eWallets ganham espaço entre:
Varejistas
Existem diversos serviços de pagamentos e crédito introduzidos por novos participantes no cenário do varejo no Brasil.
Instituições Financeiras
Como os serviços de pagamentos e crédito do cenário do varejo, temos também o movimento das instituições tradicionais para a criação das suas carteiras digitais.
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O cliente é dono dos próprios dados e decide quando e com quem compartilhar
Open Finance: o futuro da integração dos Serviços Financeiros
O Open Finance, antes conhecido como Open Banking, representa uma nova era de colaboração e inovação no setor financeiro. Essa iniciativa permite o compartilhamento seguro de dados e serviços financeiros entre instituições bancárias e outras empresas, através de APIs padronizadas.
A BIP Brasil é a consultoria líder em soluções de Serviços Financeiros, com uma vasta experiência em clientes de diversos setores. Nossa equipe especializada trabalha em projetos taylor made para identificar diferentes alternativas de aplicação e jornadas de Open Finance.
Iniciação de pagamento utilizando APIs Premium
"Buy Now, Pay Later": Pix garantido para os cliente
Pagamento de contas (PISP – Cash in)
Jornada Hand Off | Compartilhamento de dados
Majoração do limite de crédito
Produto Certo no Momento Certo | CRM e Marketing
Abordagem de implantação
Definição da visão estratégica e avaliação de impactos
Definição de uma visão estratégica para maximizar as oportunidades e minimizar as ameaças com os novos meios de Pagamento, Carteiras Digitais e Open Banking; Definição das ações para implementar o uso de dados previstos pela estratégia; Elaboração de business case.
Assessment de Aderência Regulatória
Análise de situação atual de parceiro e identificação dos pontos de não conformidade; Definição das ações necessárias para endereçar todos os pontos de não conformidade; Elaboração de plano para implantação com visão detalhada de responsáveis, prazos, interdependências e necessidades do cliente.
Definição da Arquitetura Tecnológica
Avaliação da atual arquitetura do cliente, entendendo qual é o grau de aderência às necessidades dos novos meios de Pagamento, Carteiras Digitais e Open Banking; Suporte na escolha de construção ou contratação de um parceiro externo; Definição de nova arquitetura do cliente e soluções tecnológicas.
DEFINIÇÃO DA VISÃO ESTRATÉGICA E AVALIAÇÃO DE IMPACTOS
1. Definição de uma visão estratégica para maximizar as oportunidades e minimizar as ameaças com os novos meios de Pagamento, Carteiras Digitais e Open Banking;
2. Definição das ações para implementar o uso de dados previstos pela estratégia;
3. Elaboração de business case;
ASSESSMENT DE ADERÊNCIA REGULATÓRIA
1. Análise de situação atual de parceiro e identificação dos pontos de não conformidade;
2. Definição das ações necessárias para endereçar todos os pontos de não conformidade;
3. Elaboração de plano para implantação com visão detalhada de responsáveis, prazos, interdependências e necessidades do cliente;
DEFINIÇÃO DA ARQUITETURA TECNOLÓGICA
1. Avaliação da atual arquitetura do cliente, entendendo qual é o grau de aderência às necessidades dos novos meios de Pagamento, Carteiras Digitais e Open Banking;
2. Suporte na escolha de construção ou contratação de um parceiro externo;
3. Definição de nova arquitetura do cliente e soluções tecnológicas;
Em um mercado cada vez mais digital e exigente, as empresas de varejo e serviços financeiros precisam se adaptar rapidamente para oferecer experiências personalizadas e ágeis. A BIP Brasil, como consultoria especializada em Embedded Finance, te ajuda a navegar nesse cenário em constante transformação.
Nossas unidades de negócio de Varejo & Bens de Consumo e Serviços Financeiros trabalham em conjunto para navegar nesse novo cenário, desde a definição da estratégia ideal até a implementação e acompanhamento dos resultados.
Saiba como podemos inserir sua empresa nesse cenário.
