Nossos Serviços
Open Finance
Como participar e gerar valor às instituições e seus clientes
O compartilhamento de dados e serviços entre instituições financeiras de forma simplificada e segura
O Open Finance reduz assimetria informativa entre instituições e estimula concorrência, gerando maior valor para o cliente final por meio do compartilhamento de dados facilitado dentre instituições autorizadas no programa.
O que está sendo compartilhado até o momento
Dados Institucionais
Compartilhamento de dados de canais de atendimento e alguns produtos e serviços das instituições financeiras de forma padronizada. Isso possibilita a comparação de produtos e serviços de diferentes instituições financeiras.
Dados do cliente
Serviço de iniciação de transação de pagamento
Oportunidades no Open Finance
Desde agosto de 2021, quando o compartilhamento de dados de clientes entrou em produção, o número de consentimentos vêm crescendo aceleradamente. No 4º trimestre de 2022 ocorreu um aumento de 87% no número de chamada de API e um aumento de 51% nos consentimentos dos clientes para transmissão de informações.
Apesar de somente grandes instituições financeiras terem a obrigação de entrar no compartilhamento de dados, muitas outras estão aderindo de forma voluntária, por conta do alto potencial de negócio que o Open Finance traz.
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Impacto do Open Finance para o mercado de crédito
Existe uma diversidade de casos de uso e oportunidades associados ao Open Finance, proporcionando novas formas de se relacionar com o cliente
Os principais casos de uso já estão sendo implementados pelo mercado financeiro mas ainda tem muito por vir.
Este impacto poderá ser sentido desde o Onboarding até ao processo de retenção dos clientes. Dentre as principais áreas impactadas estão a área de Cadastro, Know Your Customer (KYC), Crédito, Investimentos, Seguros, Câmbio e Serviços Bancários.
Com a análise de dados do Open Finance, se conhece melhor o cliente, tornando ações de upselling, cross-selling, Next Best Action (NBA) e Next Best Offer (NBO) mais assertivas. Também oferece maior embasamento para determinação de um perfil de consumo e a realização de predição de consumo e de fluxo de caixa.
Além disso, se torna possível o desenvolvimento de Gerenciadores Financeiros, tanto para Pessoas Físicas quanto para Pessoas Jurídicas. Com esses gerenciadores, o cliente pode utilizar os serviço de uma única instituição para visualizar todas as suas contas, aumentando seu tempo de exposição às ofertas desta instituição, em detrimento das de demais concorrentes.
Impacto do Open Finance para o mercado de crédito
Existe uma diversidade de casos de uso e oportunidades associados ao Open Finance, proporcionando novas formas de se relacionar com o cliente.
Os principais casos de uso já estão sendo implementados pelo mercado financeiro mas ainda tem muito por vir.
Este impacto poderá ser sentido desde o Onboarding até ao processo de retenção dos clientes. Dentre as principais áreas impactadas estão a área de Cadastro, Know Your Customer (KYC), Crédito, Investimentos, Seguros, Câmbio e Serviços Bancários.
Com a análise de dados do Open Finance, se conhece melhor o cliente, tornando ações de upselling, cross-selling, Next Best Action (NBA) e Next Best Offer (NBO) mais assertivas. Também oferece maior embasamento para determinação de um perfil de consumo e a realização de predição de consumo e de fluxo de caixa.
Além disso, se torna possível o desenvolvimento de Gerenciadores Financeiros, tanto para Pessoas Físicas quanto para Pessoas Jurídicas. Com esses gerenciadores, o cliente pode utilizar os serviço de uma única instituição para visualizar todas as suas contas, aumentando seu tempo de exposição às ofertas desta instituição, em detrimento das de demais concorrentes.
Exemplos de impactos reais do Open Finance
R$ 700MM
de aumento de limite de crédito após utilização de dados do Open Finance
300%
de aumento na taxa de conversão para produtos personalizados
Como a BIP pode ajudar
Definição da visão estratégica com Open Finance
Mapear e definir a visão estratégica da Instituição Financeira, identificar as principais dores, desafios e fortalezas do negócio, para maximizar as oportunidades e minimizar as ameaças com o Open Finance; Identificar os casos de uso prioritários que estejam alinhados a estratégia core da Instituição Financeira; Elaborar um plano de negócios detalhado para os casos de uso prioritários que auxilie a tomada de decisão da Instituição Financeira perante ao Open Finance.
Avaliação de impactos regulatórios
Analisar a situação atual da Instituição Financeira e identificar os pontos de não conformidade com os requerimentos previstos para o compartilhamento de dados do Open Finance; Definir as ações necessárias para endereçar todos os pontos de não conformidade; Elaborar um plano com essas ações e uma visão detalhada de responsáveis, prazos, interdependências e necessidades.
Avaliação de impactos arquiteturais
Avaliar a atual arquitetura da Instituição Financeira e Vendor, para entender o grau de aderência às necessidades regulatórias para consumo e transmissão de dados e para implantação dos casos de uso priorizados; Suportar a Instituição Financeira na escolha de construir ou contratar eventuais soluções de mercado não ofertadas pela Vendor; Definir roadmap de evolução da arquitetura.
Governança
Elaborar um plano de implantação integrado; Gerenciar todas as atividades do plano de implantação, bem como riscos e problemas; Avaliar eventuais novos impactos em decorrência das definições dos grupos de trabalho da Convenção e/ou a publicação dos requerimentos regulatórios pelo BCB.
Evoluções sistêmicas
Suportar na especificação de requerimentos para evoluções sistêmicas (exemplo: canais digitas, atendimento, core bancário, relatórios); Desenvolver alterações nos sistemas de Front-End e Back-End; Acompanhar as certificações funcionais e Relying Parties; Suportar na escolha de eventual solução de mercado.
Transmissão e uso dos dados
Mapear as fontes de dados; Definir estratégia para extração, transformação e carga dos dados; Desenvolver extratores, banco de dados e conectores; Implementar o Data Lake/Data Warehouse e o projeto ETL; Implementar as rotinas de qualidade e enriquecimentos de dados; Consumir e avaliar a qualidade dos dados; Ajustar as rotinas de qualidade e enriquecimentos dos dados; Utilizar as rotinas no treino dos modelos de inteligência de dados; Suportar a escolha de eventual solução de mercado.
Metodologia BIP para visão estratégica com o Open Finance
A BIP Brasil criou uma metodologia visando definir estratégias de monetização e geração de valor a partir do Open Finance.
As etapas contam com a atuação de squads multidisciplinares, composto pelo time de projetos da BIP, executivos e equipes da empresa.
Drivers estratégicos
Mapeamento dos drivers estratégicos da empresa, visando entender os processos, sistemas e pessoas envolvidas para compreender como o Open Finance pode contribuir.
Pain Points e Desafios
Mapeamento das dores do cliente e desafios do negócio e processos que possam ser otimizados pelo Open Finance.
Brainstorming e Soluções
Sessões de Brainstorming e Design Thinking visando identificar os casos de uso do Open Finance. As sessões serão conduzidas por agilistas, com a presença de especialistas e representantes da instituição e contará com apresentação de benchmarking nacional e internacional.
Priorização
Workshop de priorização com metodologias renomadas (WSJF, WorldCafe, SixThinking Hats, RICE etc.) conduzida por agilistas e especialistas BIP, para priorização dos casos de uso selecionados.
Detalhamento das soluções
Detalhamento dos casos de uso priorizados, para a criação das novas jornadas, fluxogramas de processos, dados, algoritmos, premissas, métricas e impactos sistêmicos.
Construção e Validação do plano de negócios
Coleta de dados (Receitas, Custos e Esforço) para construção do plano de negócios e validação da solução detalhada. Apresentação do Plano de Negócios aos executivos da instituição.
Plano de Implementação
Elaboração de um plano de implantação a partir da ferramenta 5W2H, para ter um plano de ação completo e detalhado.
O Mercado Financeiro vem passando por diversas transformações nos últimos anos. Partimos de um cenário de extrema concentração do mercado e taxas de juros extremamente elevadas para um momento onde o Banco Central do Brasil estimula a competitividade com a entrada de novos meios de pagamento, redução dos spreads bancários e entrada de novas instituições menos tradicionais.
